基金交易中省钱的小秘笈

中国创新新闻网 2019-10-09

你可能经常会碰到基金公司推出的各种花样打折法:这家是管理费一折那家是用某某银行的银行卡申购多少钱以上可以免申购费;那边又推出了一只「不赚钱不收管理费」的基金……这些花式招数真是让人眼花缭乱,我们在购买基金时要支付的这些大大小小的费用也弄得人很晕。

这次篇文章中我们就来梳理下在买卖基金的过程中都需要支付哪些费用,这其中哪些费用不能省,哪些能省,用什么方法可以省。不同基金品种需要支付的费用都不太一样,就比如货币基金一般是不需要支付任何的申购费、赎回费的,但是它有管理费。常见的偏股型基金怎么查费率?在基金销售网站上,每只基金的具体费用可以在基金详情页面的右上角「费率详情」中查看到。大家可以在这个位置找到对应的费率。我也把图片放在文章中了,大家可以查看


基金交易中省钱的小秘笈


基金交易中省钱的小秘笈


我们可以把所有的成本分为两类。

第一类是次性费用,也就是投资者交一次就不用再交的钱,包括认购费或申购费、赎回费和转换费;

第二类是非一次性费用,也就是一直要交的基金运营的费用,包括管理费和托管费。这些费用是从基金总资产中扣除的,不用我们直接缴纳,我们看到的净值就是已经扣除这些费用之后的第一类,一次性费用。

这类费用是最主要的费用,也是最能省钱的地方。这部分费用分为三项第一项是认购费和申购费。这两个其实是一回事儿,都是买基金时要交的费用,认购费是在基金最初募集发行时,也就是买新基金时的费用,我们称之为认购费,而申购费是基金已经过了封闭期,正常运作的时候,买基金产生的费用,我们称之为申购费。这两项费用是按照买基金的金额比例来计算的。

申购费率的高低首先和购买渠道有关。综合来看,银行买基金的费用最高,第三方平台和基金公司的费用最低。很多第三方平台的股票型基金、混合型基金的申购费率比较低,基本都打一折,一般为0.15%。而认购费率要更低些,最高的一般是0.12%,很多新基金发行也会推出零认购费的活动,所以通常情况下,认购新基金的费用要比申购老基金要低一些不过,新基金的业绩表现无法经过验证,风险比较大,虽然支付认购费省下了一些成本,万新基金业绩不好,亏得就更多了,反而不画算了。

所以这里建议大家,还是选择老基金比较靠谱,申购费这笔钱还是建议大家最好不要我们再来具体看下申购费,申购费又分为前端申购费和后端申购费,它们的差别是什么,买基金时选择哪一种申购费对我们最划算呢?前端申购费是指我们在买基金时就要交申购费了,后端申购费是我们买基金时不收申购费而是在赎回时收。

需要注意的是前端申购费·般都会打折,但后端申购费是不打折的,它会随着基金持有的时间长短变化,持有的时间越长,后端申购费率就越低。一般持有超过5年,后端申购费就为0了。不过,并不是所有的基金都有后端收费,后端收费的基金还是占少数查看基金是否支持后端收费,通常是在基金名称后面的括号里可以看到,支持后端付费的基金,括号中都会标注出来。凡是基金名称中不含前端或后端的都是前端收费。


基金交易中省钱的小秘笈


第二项是赎回费。它是指我们卖出基金时需要支付的费用。不同基金的赎回费率可能稍有不同,还有很多基金为了让投资者们坚持持有根据持有的时间长短设定了不同的赎回费率。举个例子:某指数基金,持有时间小于7天的,赎回费率最高,是1.50%;持有时间不到年,赎回费率为0.5%;持有一年到两年赎回费率为0.30%;持有两年以上,赎回费率为零。


基金交易中省钱的小秘笈


所以,如果要降低赎回费,就需要长期持有基金,这也跟我们一直强调的基金定投的策略是致的,基金定投是一个长期的投资过程,超过一半的基金筹码持有时间会在3年以上,按照一些基金公司的规定,持持有3年甚至2年以上的基金份额在赎回时就是零费率了。

可见这是我们省钱的一种比较有效的方式。第三项费用是转换费。通常,同一家基金公司里的不同基金之间是可以互相转换的。我们平时换仓的操作是先赎回一只基金,然后再去申购另一只基金,这样一卖一买之间,相当于我们多花了一次赎回费和一次申购费,而如果我们使用基金转换,只需支付一次转换费就可以了。

那转换费一般是多少呢?转换费的计算公式是:转换费率=转出基金的赎回费率+转入转出基金原申购费率补差费。

大家可以查看文稿中的公式给大家举个例子说明一下,如果我现在要将基金A换为基金B,假设A的申购费是0.12%,A的赎回费是0.5%,B的申购费是0.15%。如果我们采用先赎回A,再申购B的方式来操作,我们的成本是:A的赎回费0.5%+B的申购费0.15%=0.65%而如果采用转换的方法,将A转换为B,按照上面说的公式,转入基金的申购费率的差值是B的申购费0.15%-A的申购费0.12%=0.03%,所以转换费=A的赎回费0.5%+差值0.03%=0.53%这样对比下来,还是采用转换的操作方式比较省钱。

不过,我们在基金公司、银行等平台上转换基金,只能是內部基金的转换,选择范围很窄,别的基金公司的产品转换不了讲完了一次性费用,再来看第二类的非一次性费用,主要是管理费和托管费。管理费可以理解为基金公司帮投资人投资收取的一点「辛苦费」。

一般来说,管理费和基金种类的风险是成正比的,债券基金和货币基金的管理费用相对较低,而股票型基金、混合型基金这些需要耗费基金经理较大精力的基金类型,管理费用会比较高。托管费是基金托管人,包括银行或券商等机构,为保管和处置基金资产而向基金收取的费用。

一般情况下,基金管理费和托管费是没有折扣的,不过同种类型的基金费率也是会有差别,就比如,我们在选择跟踪同一个指数的指数基金时,在跟踪误差相同、规模相近的情况下,就需要比较下管理费和托管费,选择相对费率低的

基金交易中省钱的小秘笈

总结一下,在买卖基金的过程中我们可以省钱的地方有四个尽量选择非银行渠道买基金,可以省申购费。如果选择定投这种长期投资方式,尽量选择后端收费的基金,这样也能节省申购费。同样,长期的基金定投还能降低赎回费用。如果要更换基金,先在同一个基金公司内找,这样也会减少申购赎回费用。